Schützen Sie Ihr Hab und Gut vor Elementarschäden

Unwetter in Deutschland werden immer häufiger

Unwetter, Starkregen, Torndados: Die vergangenen Wochen richteten in Deutschland schwerste Verwüstungen an und künftig werden solche Ereignisse wohl häufiger. Was die meisten Verbraucher dabei nicht wissen: Unwetterschäden an Immobilien und Inventar sind nicht automatisch durch eine Wohngebäude- oder Hausratversicherung abgedeckt. Schäden, die durch Starkregen, Überschwemmungen, Hochwasser oder Schneedruck verursacht werden sind nur dann versichert, wenn eine zusätzliche Elementarschadenversicherung abgeschlossen wurde. Nach Angaben des Versicherungsverband GDV übersehen nicht wenige Kunden diese Notwendigkeit – und ärgern sich im Schadensfall, wenn die Versicherungsgesellschaft die Zahlung verweigert. Höchste Zeit, auch Ihre Police zu checken.

In Deutschlandweit sind nur rund 45 Prozent aller Privathäuser gegen Schäden durch Naturgefahren wie Hochwasser und Überschwemmung versichert. Fragt man nach dem Grund, sagen viele: „Wir wohnen doch gar nicht am Fluss. Uns kann doch nichts passieren.“ Das stimmt so nicht. Starkregen kann Sie überall treffen und Schäden verursachen – auch wenn Sie auf einem Berg wohnen.

Mit Elementarschäden sind die Schäden gemeint, die durch das Wirken der Natur hervorgerufen werden. Darunter fallen Schäden durch Hagel, Sturm (ab Windstärke 8), Überschwemmung, Erdbeben, Erdsenkung, Schneedruck oder auch Vulkanausbrüche.

Je nach Schadensart greift nun die eine oder andere Versicherung: Sturmschäden, Hagelschäden und Schäden nach einem Blitzschlag sind über die Gebäudeversicherung und die Hausratversicherung abgesichert. Für andere Schäden, die durch das Wirken der Natur hervorgerufen werden, wie z.B. Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben oder auch Schneedruck, ist meist die so genannte Elementarschadenversicherung erforderlich. Sie schließen sie in Kombination mit einer Gebäude- und Hausratversicherung oder durch Erweiterung dieser Verträge ab.

Schützen Sie Ihr Hab und Gut vor Elementarschäden: Fünf Schritte zum passenden Versicherungsschutz

Sie möchten sich gegen Risiken absichern, die durch Wirken der Natur verursacht werden? Die folgenden fünf Schritte bieten Ihnen eine Orientierung.

Schritt 1: Was sollten Sie versichern?

Schäden durch Hochwasser oder Starkregen und viele andere Elementarschäden können Ihren Hausrat wie auch Ihr Haus betreffen. Eine All-inklusive-Versicherung gibt es leider nicht. Eine Elementarschadensversicherung gibt es in der Regel auch nicht separat, sondern nur als Zusatz zur Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung.

Eine Wohngebäudeversicherung inklusive Elementarschadenschutz sollten Sie für Ihr Wohnhaus auf jeden Fall abschließen. Damit versichern Sie auch Anbauten oder Nebengebäude gegen bestimmte Gefahren wie Sturm, Hagel, Brand und Leistungswasser sowie besagte Elementarschäden. Eine Hausratversicherung schützt Ihr sonstiges bewegliches Hab und Gut, das sich in Ihrem Haushalt befindet. Sie überlegen, auch Ihre Einrichtung gegen Elementarschäden zu versichern?

Diese Fragen erleichtern Ihnen die Entscheidung:
➔ Kann Ihr Hausrat durch eine Überschwemmung durch Starkregen, Hochwasser oder Rückstau aus der Kanalisation im Erd- oder Untergeschoss zu einem großen Teil vernichtet werden?
➔ Können und wollen Sie sich dann aus eigenen Ersparnissen ohne große Probleme alles neu anschaffen?

Die Antwort auf beide Fragen lautet „nein“? Dann sollten Sie auch in Ihrer Hausratversicherung eine Elementarschadensklausel aufnehmen lassen.

Schritt 2: Prüfen Sie Ihre Verträge

Schauen Sie zuerst nach, welche Versicherungen Sie schon haben und prüfen Sie, ob in Ihrem Versicherungsschein bei den versicherten Risiken auch Elementarschäden erwähnt sind.

➔ Ja, Sie sind versichert? Prüfen Sie nun weiter unter Schritt 3, ob Ihre Klausel den Schutz bietet, den Sie benötigen. Längst bieten nicht alle Versicherer einen umfassenden Schutz gegen Elementarschäden an.
➔ Nein, Sie sind nicht versichert? Dann sollten Sie bei Ihrem aktuellen Versicherer ein Angebot einholen.

Schritt 3: Prüfen Sie Ihre Versicherungsbedingungen

Folgende Punkte sollten in den Versicherungsbedingungen berücksichtigt werden:

➔ Überschwemmung
➔ Rückstau
➔ Erdbeben
➔ Erdsenkung
➔ Erdrutsch
➔ Schneedruck
➔ Lawinen
➔ Vulkanausbruch

➔ Ja, alle Klauseln, die für Sie wichtig sind, sind Bestandteil Ihres Vertrages. Für Sie ist alles in Ordnung. Dennoch kann es sinnvoll sein, bei anderen Versicherungen anzufragen und zu prüfen, ob Sie auch preisgünstig versichert sind.

➔ Nein, nicht alle Klauseln, die für Sie wichtig sind, sind auch Bestandteil Ihres Vertrages. Holen Sie bei Ihrem aktuellen Versicherer und auch bei anderen Versicherern ein Angebot ein.

Schritt 4: Holen Sie ein Angebot von Ihrem Versicherer ein

➔Der Versicherer macht Ihnen ein Angebot, das Sie annehmen werden. Für Sie ist alles in Ordnung und Sie müssen sich nicht die Mühe machen, neue Angebote einzuholen.
➔In dem Angebot sind nicht alle Klauseln drin, die Ihnen wichtig sind oder Sie möchten Preise und Leistungen vergleichen. Für Sie geht es weiter mit Schritt 5.

Schritt 5: Holen Sie Angebote von einem oder mehreren Versicherern ein

Ihr aktueller Versicherer macht Ihnen kein oder nur ein unzureichendes Angebot? Holen Sie bei einem oder mehreren Anbietern ein neues Angebot ein.